O que é consórcio de veículo
Consórcio é uma compra coletiva e programada: um grupo de pessoas paga parcelas mensais a uma administradora e, a cada mês, um ou mais participantes são contemplados com a carta de crédito para comprar o veículo. Não há juros, mas há taxa de administração e você depende de sorteio ou lance para ser contemplado, não serve para quem precisa do carro agora.
Contemplação: sorteio e lance
A contemplação ocorre por sorteio (todo mês, entre os adimplentes) ou por lance (você oferece antecipar parcelas; o maior lance leva). Quem dá lances altos tende a ser contemplado mais cedo. Depois de contemplado, você usa a carta de crédito para comprar o carro à vista, ganhando poder de negociação.
Vantagens e desvantagens
A favor: sem juros (custo total menor que financiamento), disciplina de poupança e poder de compra à vista quando contemplado. Contra: sem garantia de quando você terá o carro, taxa de administração, e desistir antes do fim costuma significar receber de volta só ao encerramento do grupo. É planejamento de médio/longo prazo, não solução imediata.
Consórcio vale a pena?
Faz sentido para quem quer trocar de carro no futuro e prefere fugir dos juros do financiamento, conseguindo se planejar. Não vale se você precisa do veículo já, não tem reserva para dar lance ou pode perder o fôlego com as parcelas. Compare sempre a taxa de administração total do consórcio com o custo efetivo (CET) de um financiamento.