Como funciona o financiamento de carro (Price x SAC)
- Sistema Price (mais comum em veículos): parcelas fixas do começo ao fim. Os primeiros meses pagam mais juros e menos amortização, no final inverte. Vantagem: previsibilidade.
- Desvantagem: no início quase nada é amortizado. Sistema SAC (Amortização Constante): parcelas decrescentes. Amortiza valor fixo todo mês + juros decrescentes.
- Vantagem: paga menos no total. Desvantagem: parcela inicial maior. A maioria dos financiamentos de veículo usa o Price, é o que a financeira vende como "parcela fixa".
Fórmula para calcular a parcela
- Fórmula Price: PMT = PV × [i × (1+i)^n] ÷ [(1+i)^n - 1].
- Onde: PMT = valor da parcela. PV = valor financiado (preço - entrada). i = taxa de juros mensal (ex.: 1,2% = 0,012). n = número de parcelas.
- Exemplo: Financiar R$ 50.000 a 1,2%/mês por 48x. PMT = 50.000 × [0,012 × (1,012)^48] ÷ [(1,012)^48 - 1] = 50.000 × 0,02633 = R$ 1.316,50/mês.
- Total pago: R$ 63.192 (R$ 13.192 de juros = 26,4% do valor financiado).
Tabela de parcelas por R$ 10.000 financiados
Taxa 0,8%/mês: 24x = R$ 451 | 36x = R$ 313 | 48x = R$ 243 | 60x = R$ 203. Taxa 1,0%/mês: 24x = R$ 461 | 36x = R$ 322 | 48x = R$ 254 | 60x = R$ 217. Taxa 1,2%/mês: 24x = R$ 471 | 36x = R$ 332 | 48x = R$ 265 | 60x = R$ 230. Taxa 1,5%/mês: 24x = R$ 486 | 36x = R$ 347 | 48x = R$ 282 | 60x = R$ 250. Taxa 2,0%/mês: 24x = R$ 513 | 36x = R$ 377 | 48x = R$ 315 | 60x = R$ 287. Para calcular sua parcela: multiplique esses valores por (seu valor financiado ÷ 10.000).
Como reduzir a parcela antes de contratar
- Aumentar a entrada: cada R$ 5.000 a mais na entrada reduz ~R$ 115/mês em 48x a 1,2%.
- Negociar a taxa: diferença de 0,3% ao mês pode economizar R$ 3.000 a R$ 5.000 no total em 60x. Compare pelo CET (Custo Efetivo Total), não pela taxa anunciada, inclui tarifas, seguro de proteção e outros.
- Reduzir o prazo: 48x em vez de 60x paga menos total mas parcela maior.
- Usar FGTS como entrada: economiza em juros futuros.
Simuladores gratuitos para calcular
Banco Central do Brasil (bcb.gov.br): simulador de financiamento com comparativo de taxas por banco. Cada banco tem simulador próprio no app ou site. Concessionárias: simulam no ato, mas cuidado, a taxa apresentada pode não ser a final. Dica: simule em 3 bancos diferentes antes de decidir. A diferença entre a melhor e a pior taxa pode representar mais de R$ 10.000 em um financiamento de R$ 50.000 por 60 meses.
Verifique o histórico completo do veículo pela placa antes de negociar.
🔍 Consultar a placa agora →