Simulador de
Consórcio vs Financiamento
Compare lado a lado: veja quanto custa cada opção e descubra qual compensa mais para você. Grátis e sem cadastro.
Em resumo
- O simulador compara, na mesma tela, quanto custa comprar um carro por consórcio e por financiamento.
- No consórcio não existem juros: existe taxa de administração, diluída nas parcelas ao longo do plano.
- No financiamento você paga juros desde o primeiro mês e recebe o carro na assinatura.
- A comparação mostra total pago e diferença em reais, não só o valor da parcela.
- A parcela menor do consórcio vem com espera: o carro chega quando você é contemplado, por sorteio ou lance.
O que é e para que serve o simulador
O simulador de consórcio vs financiamento é uma calculadora que coloca as duas formas de comprar um carro lado a lado, com o mesmo valor de veículo, a mesma entrada e o mesmo prazo. O consórcio é uma compra coletiva: um grupo de pessoas paga parcelas mensais a uma administradora e, a cada assembleia, parte do grupo recebe o crédito por sorteio ou por lance. O financiamento é um empréstimo: o banco paga o carro, você usa o veículo desde a assinatura e devolve o valor com juros.
Serve para decidir se vale esperar a contemplação para pagar menos no total, medir o peso da taxa de administração e comparar prazos de 36 a 80 meses nas duas opções.
Como usar em 4 passos
- Ajuste o valor do veículo no controle deslizante.
- Defina a entrada e o prazo. No consórcio não existe entrada: o valor mais próximo é o lance, a oferta para antecipar a contemplação. O simulador usa a entrada como abatimento nas duas colunas para manter a comparação possível.
- Informe a taxa de administração oferecida pela administradora e a taxa de juros da proposta de financiamento que você tem em mãos.
- Compare parcela, total pago e tempo médio até a contemplação; o selo verde marca a opção mais barata no total.
Dados do Veículo e da Simulação
Consórcio e financiamento, lado a lado
As duas opções compram o mesmo carro por caminhos diferentes: uma cobra taxa de administração e espera a contemplação, a outra cobra juros e entrega o veículo na assinatura. A tabela abaixo resume o que muda em cada contrato.
| Aspecto | Consórcio | Financiamento |
|---|---|---|
| Custo do crédito | Taxa de administração prevista no contrato, diluída nas parcelas | Juros remuneratórios sobre o saldo devedor |
| Quando o carro chega | Na contemplação, por sorteio ou lance | Na assinatura, após aprovação |
| Valor da parcela | Pode ser reajustado conforme o valor do bem, como previsto no contrato | Fixo (Price) ou decrescente (SAC) |
| Total pago | Crédito mais taxa de administração | Crédito mais juros |
| Regra principal | Lei 11.795/2008 e normas do Banco Central | Código de Defesa do Consumidor e regras do Banco Central |
| Desistência | Devolução conforme o contrato e a assembleia do grupo | Quitação antecipada, com redução proporcional dos juros na forma do contrato |
O que a comparação não mostra
- Tempo de contemplação. A média exibida usa 45% do prazo como aproximação; não é uma estatística da sua administradora.
- Parcela fixa no consórcio. O simulador mantém a parcela constante, mas contratos costumam prever reajuste conforme o valor do bem.
- CET do consórcio. A coluna mostra "n/a" porque o custo depende da data de contemplação, definida por sorteio ou lance. O número comparável é a taxa de administração.
- Encargos do financiamento. O cálculo usa o sistema SAC, sem tarifas, IOF ou seguro.
- Custos de ter o carro. IPVA, seguro e manutenção não entram na conta em nenhuma das opções.
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre consórcio e financiamento?
No financiamento você paga parcelas com juros e recebe o carro na hora. No consórcio você paga parcelas com taxa de administração e é sorteado ou dá lance para receber o carro. O consórcio costuma ser mais barato no total, mas exige paciência.
O que é taxa de administração no consórcio?
É a taxa cobrada pela administradora do consórcio, geralmente entre 10% e 20% do valor do crédito. Diferente dos juros do financiamento, ela é diluída nas parcelas ao longo do plano.
Vale mais a pena consórcio ou financiamento?
Depende: se você precisa do carro agora, o financiamento é a opção. Se pode esperar e quer pagar menos no total, o consórcio tende a ser mais vantajoso, especialmente com taxas de administração baixas.
Como funciona o sorteio do consórcio?
Todo mês a administradora realiza uma assembleia do grupo e sorteia, entre as cotas ainda não contempladas, o número de contemplações previsto no contrato. Quem foi contemplado sai do sorteio.
O que é lance no consórcio?
Lance é a oferta que o consorciado faz para ser contemplado antes do sorteio. Os maiores lances vencem a assembleia, e o valor pode sair do próprio bolso ou ser embutido no crédito, conforme as regras do grupo.
Posso desistir do consórcio e receber o que paguei?
Sim, mas a devolução segue o contrato e as regras do grupo: em geral o valor é restituído quando a cota é contemplada em assembleia ou no encerramento do plano, com os descontos previstos. Leia a cláusula de desistência antes de assinar.